Cuidado en casa o residencia: el gran dilema económico

La esperanza de vida en España aumentó hasta los 84 años en 2024 (81,11 para hombres y 86,34 para mujeres). Ese hecho, unido a una tasa de natalidad muy baja está transformando la estructura demográfica en España y en la Unión Europea. Además, de seguir a este ritmo, las proyecciones oficiales del INE indican que la proporción de mayores de 65 años (actualmente en torno al 20,4%) podría alcanzar un máximo cercano al 30,5% hacia 2055; con el número de mayores de 80 que crecerá de forma especialmente rápida.

Este cambio demográfico provoca un rápido y sostenido aumento de la demanda de cuidados de larga duración, tanto a domicilio como en residencias, mientras que la oferta (mano de obra profesional, plazas residenciales y financiación pública) muestra limitaciones estructurales. Para quienes se acercan a la jubilación, estas tendencias tienen consecuencias prácticas y económicas directas: mayor probabilidad de necesitar cuidados, riesgo de elevados gastos fuera del sistema público, necesidad de planificar vivienda y apoyos familiares, y la importancia de anticipar decisiones legales y financieras.

Por todo ello, si estás cerca de la jubilación o tienes familiares en esa situación, conviene preparar tu futuro.

Cuestiones a valorar

Si eres una persona dependiente o tienes algún familiar en esa situación a tu cargo, debes valorar varias cuestiones relevantes:

• Autonomía: En primer lugar debes solicitar a Diputación que realice una valoración de la dependencia de la persona necesitada. Entonces le otorgarán un grado 1, 2 o 3 en base a su grado de dependencia física y cognitiva. De esta manera, podrá solicitar ciertas ayudas económicas o el ingreso en una residencia pública.
• Red de apoyo: La red de apoyo resulta esencial en esta situación, es decir, la presencia o ausencia de familiares disponibles para el cuidado. El hecho de tener una mujer o marido que puede ayudar, hijos, hijas, hermanos o hermanas para cubrir situaciones, necesidades y consultas médicas pueden suponer un alivio en la familia.
• Presupuesto: El factor diferencial suele ser financiero, los recursos económicos, ingresos y ahorro disponible. Disponer de un buen colchón económico y de ahorros puede facilitar las cosas enormemente.

Todos preferimos pasar nuestra vida en casa, pues no hay nada como el calor del hogar, pero esto no siempre es posible. A la persona cuidadora, también le gustaría poder ayudar a la persona dependiente en su propia vivienda, pero a veces hay que buscar alternativas:

• Cuidado en casa: Quizá sea necesario contratar el servicio de profesionales que nos puedan ayudar en casa algunos días u horas. Otra alternativa implica adaptar el hogar a las necesidades de la persona dependiente para que, por ejemplo, en caso de necesitar una silla de ruedas, esta se pueda duchar, o incluso tener una cama articulada.
• Residencia: Las residencias suelen ser la solución más habitual, pero hay grandes diferencias entre centros públicos, concertados y privados.

Residencias

En Euskadi existen tres modelos básicos de plazas residenciales para personas mayores: públicas, concertadas y privadas. Esta distinción condiciona el acceso, la financiación (copago o pago directo), la calidad regulada (servicios mínimos de la cartera) y la variedad de servicios adicionales ofrecidos.

Residencia pública

• Gestión: Titularidad y gestión pública.
• Acceso: Normalmente sujeto a evaluación y prioridad según grado de dependencia y criterios sociales. Tienen lista de espera.
• Financiación: Coste asumido por la Administración con copago según capacidad económica del residente/unidad de convivencia; la administración establece qué servicios están incluidos en la plaza.

Residencias concertadas 

• Gestión: Explotadas por entidades privadas (empresas, fundaciones o ONGs) pero concertadas con la Administración para ofertar plazas públicas con condiciones contractualizadas, como dotación de servicios, ratio de personal, precios públicos, y supervisión.
• Acceso: Desde la perspectiva de derechos la plaza concertada se equipara en muchos aspectos a la pública (el usuario tiene derecho a la prestación), pero la gestión es privada. La concertación puede exigir que un porcentaje de plazas se reserve para la administración.
• Financiación: Parcialmente financiadas por la Administración y sujetas a la cartera y condiciones públicas.

Residencias privadas

• Gestión: Centros privados que fijan libremente sus precios y condiciones contractuales.
• Acceso: Directo (si hay plaza) sin necesidad de reconocimiento de grado de dependencia; se contrata por libre mercado.
• Financiación: El residente paga la totalidad del precio pactado en función del centro. No obstante, cuando la persona tiene derecho a una plaza pública o a prestaciones vinculadas, existen ayudas (por ejemplo, prestación vinculada al servicio) que pueden compensar parte del coste.

Planificación y previsión

La planificación económica frente a la posible necesidad de cuidados de larga duración (residencia, atención domiciliaria, apoyos sanitarios) combina tres cuestiones principales: 

• Maximizar el acceso a prestaciones públicas, reduciendo el coste neto.
• Protegerse con instrumentos privados: seguros, ahorro dirigido, liquidez patrimonial.
• Adaptar el entorno legal–vivienda y las decisiones familiares: poderes, venta/hipoteca inversa, reparto de roles.

En esta situación tan dura, para la que nadie está preparado, es habitual cometer errores. Esos son los más comunes:

• Asumir que “el sistema público lo cubre todo”.
• No pedir un presupuesto desglosado y firmar sin leer el contrato.
• No comparar plazas públicas/concertadas/privadas.
• Subestimar la duración y la variabilidad del coste.
• No planificar legalmente (poder notarial, mandato, testamento).
• Vender activos apresuradamente bajo presión.
• No considerar el coste real de la atención domiciliaria frente a la residencia.
• Ignorar la calidad asistencial y ratios de personal.
• No prever la protección frente a fraudes y abusos.

En definitiva, el envejecimiento de la población y la creciente demanda de cuidados obligan a una reflexión profunda y anticipada sobre el futuro. Planificar con tiempo, informarse bien y contar con apoyo profesional y familiar puede marcar una gran diferencia en la calidad de vida. Prepararse no solo es una cuestión económica, sino también de bienestar, autonomía y tranquilidad para uno mismo y para los seres queridos.