Nuestro simulador de pensiones te ayuda a planificar la jubilación

A pesar de la reciente revalorización de las pensiones en España, las estadísticas muestran que la pensión de las personas que se jubilan frente al último salario que percibieron como trabajadores en activo es decreciente. Por eso tratar de organizar tu jubilación con adelanto es más necesario que nunca. Para facilitar esta labor, en GEROA ofrecemos un simulador de pensiones que resulta útil para trabajadores y trabajadoras. Se trata de una simulación personalizada, que requiere registro previo, donde podrás consultar los datos de tu posible pensión complementaria en GEROA. También te sugerimos usar los simuladores de la Seguridad Social o entidades bancarias como el BBVA para realizar simulaciones sobre tu pensión pública y de esta forma revisar esas dos fuentes de ingresos que tendrás cuando te jubiles. 

Gracias a estos simuladores podrás planificar mejor tus ahorros e inversiones. En estos tiempos, la previsión social complementaria es esencial para reforzar la seguridad financiera a largo plazo, especialmente en un contexto en el que la sostenibilidad de los sistemas públicos de pensiones puede verse comprometida por factores demográficos y económicos. Su relevancia radica en su capacidad para diversificar las fuentes de ingreso en la jubilación y fomentar una cultura de ahorro y planificación financiera a lo largo de la vida laboral. 

Visualiza tu futuro

Un simulador de pensiones te permite conocer de forma rápida y sencilla el importe aproximado de tu futura pensión, así como la edad de jubilación que se pueda ajustar a tu realidad vital. Sirve para proyectar la evolución del patrimonio destinado al retiro a partir de una serie de variables financieras y personales. Si no cuentas con un asesor financiero, puedes recurrir a esta herramienta gratuita y sencilla para hacer una estimación de tus ingresos futuros, planificación financiera, toma de decisiones informadas, etc. Para ello, suele partir de estos supuestos.

• Contribuciones periódicas: Aportes constantes al sistema de previsión o planes de pensiones.
• Rentabilidad esperada: Rendimientos estimados derivados de las inversiones realizadas.
• Inflación: Ajuste por la pérdida del poder adquisitivo a lo largo del tiempo.
• Edad de inicio y fin de la jubilación: Parámetros que definen el horizonte temporal del análisis.

Este simulador permite visualizar de manera clara y cuantitativa cómo evolucionarán sus ahorros e inversiones a lo largo del tiempo. Esto facilita la identificación de posibles brechas entre los recursos proyectados y las necesidades futuras, motivando ajustes en la estrategia de ahorro. Al comparar diferentes escenarios (por ejemplo, variando la tasa de ahorro, la rentabilidad o la edad de retiro), el usuario puede evaluar el impacto de diversas decisiones financieras. Esto resulta fundamental para elegir estrategias de inversión más adecuadas y realistas según su perfil y objetivos. 

La simulación proyecta la importancia de contribuir de forma regular y mantener un compromiso con la planificación financiera, lo que fomenta hábitos de ahorro sostenibles y una mayor conciencia sobre la necesidad de diversificar fuentes de ingreso en la jubilación. Además, permite modelar la influencia de variables inciertas, como fluctuaciones en el mercado o cambios en las políticas fiscales, proporcionando una base para la realización de análisis de sensibilidad. De esta manera, se pueden contemplar estrategias de mitigación ante posibles escenarios adversos.

Jubilación anticipada 

En caso de que sea posible, algunas personas optan por una jubilación anticipada. El acceso a la jubilación de manera anticipada implica aplicar coeficientes reductores sobre la base reguladora. Estos coeficientes tienen en cuenta la diferencia entre la edad efectiva de jubilación y la edad legal, lo que se traduce en una penalización en forma de porcentaje de descuento. Así, cuanto mayor sea la diferencia temporal, mayor será la reducción aplicada a la pensión, reflejando el hecho de que el sistema deberá financiar el pago de prestaciones durante un período mayor. 

Aunque la jubilación anticipada puede resultar atractiva para quienes desean abandonar la vida laboral antes, el impacto económico se traduce en una reducción del ingreso mensual. Esta opción puede ser ventajosa en situaciones en las que se presenten circunstancias personales o de salud que impidan continuar trabajando; sin embargo, desde un punto de vista puramente económico, el costo actuarial puede hacer que la pensión final sea significativamente inferior. Además, el hecho de percibir la pensión durante un periodo más largo no necesariamente compensa la reducción porcentual, especialmente cuando se consideran los efectos de la inflación y la menor capacidad adquisitiva del ingreso reducido. La jubilación anticipada, si bien es un derecho en determinadas circunstancias, puede incrementar la presión sobre el sistema de reparto, ya que implica un período de cobro más prolongado y, en algunos casos, puede afectar a la dinámica intergeneracional de financiamiento. Por ello, las reducciones aplicadas en la cuantía de la pensión actúan como un mecanismo compensatorio que busca preservar el equilibrio del sistema.

La previsión social complementaria, como la que ofrecemos en GEROA, se basa en aportaciones acumuladas para la propia pensión del trabajador, a diferencia del sistema público de pensiones de reparto, donde las cotizaciones de los trabajadores actuales se utilizan para pagar las pensiones de los jubilados actuales. Esto significa que la previsión social complementaria no se ve afectada por las variables demográficas, como el envejecimiento de la población, que sí impactan en el sistema público de pensiones. Además, en GEROA complementamos las pensiones en casos de jubilación, incapacidad o fallecimiento, ofreciendo una cobertura adicional en caso de interrupción de aportaciones por incapacidad o fallecimiento.

Ventajas de la previsión 

Conocer con antelación el importe estimado de la pensión resulta fundamental tanto para la planificación financiera individual como para la sostenibilidad y adecuación del sistema de previsión social en su conjunto. Esto aporta varios beneficios.

• Planificación financiera personal: Con una proyección clara de la cuantía futura, el individuo puede identificar posibles brechas entre los ingresos proyectados y sus necesidades económicas durante la jubilación.
• Reducción de la incertidumbre: Contar con una estimación anticipada reduce este estrés, proporcionando una base sólida para la toma de decisiones y la proyección de un futuro estable.
• Mejora del bienestar psicológico: Con una visión clara del ingreso futuro, es más sencillo asumir compromisos financieros a mediano y largo plazo, como la adquisición de una vivienda o la planificación de la educación de tu familia, sin que la incertidumbre sobre la jubilación se interponga en dichas decisiones.
• Adecuación de expectativas y estilo de vida: Conocer el monto proyectado permite ajustar el estilo de vida y las expectativas respecto a la calidad de vida durante la jubilación.
• Impacto en la sostenibilidad del sistema de pensiones: Las proyecciones individuales y agregadas de las pensiones sirven como insumo para que las autoridades evalúen la viabilidad del sistema de reparto y adopten medidas correctivas o reformistas. Esto garantiza que el sistema se adapte a las necesidades reales de la población y a los cambios demográficos y económicos.

Por todos estos motivos, recomendamos usar nuestro simulador de pensiones y registrarte en GEROA. Porque nos preocupa tu bienestar y el de tus personas cercanas, y disfrutar el presente es tan importante como planificar tu futuro, una EPSV puede ayudarte.