Beneficios de los planes de pensiones para empleados y empresas

Los planes de pensiones de empleo (PPE) son una herramienta clave dentro del ámbito de la planificación financiera para la jubilación y de la responsabilidad corporativa, con importantes beneficios para trabajadores, empleadores y la economía en su conjunto. 

En estos tiempos de incertidumbre económica y laboral, tener la certeza de un ahorro acumulado durante años puede suponer gran seguridad para trabajadores y trabajadoras. 

Precisamente, en 2022 se promulgó la Ley 12/2022 regula los PPE simplificados, facilitando su creación mediante la negociación colectiva y extendiendo su acceso a trabajadores temporales y autónomos. 

En 2024, existían 1.323 planes de pensiones de empleo en España y 2,8 millones de trabajadores cubiertos, lo que representa aproximadamente el 13% de la población activa. Sin embargo, e espera que la cobertura aumente significativamente, alcanzando los 13 millones de trabajadores en 2030 y el 80% de la población activa a largo plazo. 

Históricamente, solo los empleados del sector financiero, grandes empresas y algunos trabajadores del sector público han contado con Planes de Pensiones de Empleo. Sin embargo, desde la publicación de la nueva ley, algunos sectores como la hostelería y el turismo, el comercio, los grandes almacenes y la industria de la energía, química y farmacéutica han manifestado su intención de incorporarlos en sus convenios. Esto ya se ha puesto en marcha en el sector de la construcción, donde, desde febrero de 2024, es obligatorio que todas las empresas suscriban un PPE simplificado, según el VII Convenio Colectivo General del Sector. Las aportaciones empresariales serán del 1 % del salario base establecido en convenio y se revisarán anualmente.

Este tipo de planes aporta tranquilidad a largo plazo para las personas empleadas, pero eso depende del papel de sus empresas.

Beneficios para las empresas

Aunque la mayor ventaja es evidentemente para el personal trabajador, las empresas también obtienen algunos beneficios. Ofrecer un plan de pensiones mejora la capacidad de atraer, retener y motivar a empleados talentosos. Este beneficio forma parte de un paquete de compensación competitivo y contribuye al bienestar general de los trabajadores y trabajadoras, lo que puede traducirse en mayor productividad y lealtad hacia la empresa.

Las personas valoran cada vez más los beneficios que mejoran su calidad de vida, más allá del salario directo. Por esos motivos, los PPE son elegidos por aproximadamente el 48% de las empresas por sus beneficios fiscales, el 26% para incentivar a las personas, el 22% para motivar, el 22% para fidelizar y otro 22% por otros motivos, según el estudio Planes de Pensiones de Empleo: ¿Cómo son percibidos por Pymes y Microempresas en España? Ahí también se concluye que el 3% de las empresas de menos de 50 empleados tiene contratado algún producto o servicio de ahorro para su jubilación.

Entre sus beneficios, destaca la mejora de la productividad y satisfacción laboral de las personas empleadas mediante diversos mecanismos que afectan tanto su motivación como su bienestar general.

• Reducción del estrés financiero: Los PPE disminuyen el estrés financiero de los empleados al garantizar un ahorro planificado para su jubilación
• Mejorar la salud mental: Estudios demuestran que la incertidumbre financiera puede provocar ansiedad y reducir la productividad.
• Incremento en la satisfacción laboral: Los empleados que perciben que su empresa cuida de su bienestar a largo plazo, incluyendo su retiro, tienden a sentirse más valorados y satisfechos con su trabajo.
• Retención del talento clave: La fidelización de trabajadores cualificados a través de PPE disminuye la rotación del personal. Eso implica menores costes de contratación y formación de nuevos empleados, conservación de conocimientos y experiencia dentro de la empresa, y un entorno de trabajo más estable y colaborativo.
• Fomento del compromiso a largo plazo: Los empleados que forman parte de un PPE suelen establecer una conexión más duradera con la empresa. Saben que cuanto más tiempo permanezcan en la organización, mayores serán los beneficios acumulados, lo que incentiva:

Beneficios para los trabajadores

Las personas trabajadoras cuentan así con un colchón de seguridad para su futuro, a través de distintas ventajas.

• Seguridad económica a largo plazo: Los planes de pensiones permiten a los empleados acumular un capital destinado exclusivamente a su retiro, proporcionando un ingreso complementario a la pensión pública.
• Beneficios fiscales: Exenciones en impuestos: En muchos sistemas fiscales, las contribuciones realizadas por los trabajadores a un plan de pensiones están exentas o tienen una deducción fiscal durante la fase de acumulación
• Tranquilidad y reducción del estrés financiero: Contar con un plan de pensiones reduce la incertidumbre sobre el retiro, al proporcionar un marco claro de ahorro y acumulación de capital.
• Bienestar psicológico: La seguridad de tener un respaldo financiero para la jubilación disminuye el estrés y fomenta una mejor salud mental.
• Flexibilidad y personalización: Muchos planes de pensiones permiten al trabajador elegir entre diversas estrategias de inversión, adaptándose a su perfil de riesgo y horizonte temporal. En caso de cambiar de empleo, los fondos acumulados pueden ser transferidos a otro plan sin perder derechos adquiridos.

Responsabilidad social corporativa

La vinculación de los planes de pensiones con las tendencias actuales de sostenibilidad y responsabilidad social corporativa (RSC) está ganando relevancia en un contexto donde las empresas buscan alinear su impacto económico con valores sociales y medioambientales. Muchas gestoras de fondos están integrando criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ASG) en sus estrategias de inversión.

Los planes de pensiones pueden contribuir al desarrollo de una economía más sostenible mediante la financiación de proyectos "verdes" y empresas con altos estándares éticos. Algunas carteras de planes de empleo están eliminando activos relacionados con combustibles fósiles, armamento o actividades nocivas para el medio ambiente, fomentando prácticas empresariales más responsables. En la actualidad, los trabajadores prefieren empleadores que demuestren compromiso con la sostenibilidad y la RSC. Por eso las empresas apoyan cada vez más los ODS y la Agenda 2030.

GEROA fue pionera en el Estado y se ha convertido en la Entidad de referencia desde 1996 ya que apostamos por todas estas tendencias, entendiendo que los planes de pensiones son una herramienta esencial para garantizar la seguridad financiera de los trabajadores y trabajadoras y mejoran de manera colectiva nuestra sociedad. Más allá del ahorro, contribuyen al bienestar psicológico y refuerzan la relación entre empleado y empleador. Fomentar su uso entre los trabajadores no solo mejora su calidad de vida futura, sino que también refuerza su compromiso y satisfacción en el presente.